プロミスは知名度があり、利用者の評価も高い消費者金融です。

消費者金融の利用には、審査に通過する必要がありますが、プロミスの審査は厳しいのでしょうか。

実はすべてのローン審査は、審査基準を公表していませんし、審査に落ちた場合にも理由は教えてもらえません。

しかし、どのように審査が行われているのかは、一般的なカードローン審査に共通する内容として把握できます。

また実際にプロミスに申し込んだ方の契約率も、公表されているためわかります。プロミスへの申込前に、審査の流れがわかれば、待ち時間の不安を解消できるでしょう。

この記事は、プロミスの審査について気になる難易度や注意点を、口コミを参考に解説しています。

プロミスの審査通過率は公表されている

プロミスの審査の厳しさは、公表されている契約率から予測できます。契約率は、審査に申し込んだ方のうち何％がプロミスで契約したのかがわかります。

審査に通過しても契約まで至らなないケースもあると考えると、審査通過率は契約率よりは少し高いと考えておくとよいでしょう。

プロミスの審査基準

プロミスの審査基準は公表されていません。審査基準を公表しないのはプロミスだけではなく、すべてのローン審査で同様です。

もしもどうすれば審査に通るかわかれば、虚偽の申告で正確な審査ができなくなってしまいます。

審査に正確を期すために、申込者には審査基準はわからないのです。

審査が甘いか申込者はわからない

よく「○○のローンは審査が甘い、誰でも借りやすい」と聞くことがあります。

やはり審査に通りたいですから審査が甘いローンを探す方も多いですが、審査基準は公表されていないので、審査の厳しさや甘さは申込者にはわからないことです。

ただ、審査の厳しさを推測する方法として、成約率を見る方法があります。消費者金融では、成約率を毎月公表しています。

プロミスの成約率は、月次データ^※を参考にすると2022年9月が40.9％となっています。

※参考元：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標 2023年3月期

他社消費者金融の成約率も、30％台から40％前半のものが多いため、消費者金融によって差が大きいものではありません。

成約率が少しでも高いローンに申し込むのは良い対策です。

しかし申し込み者本人が、審査通過の条件を満たしていなければ、どんなに成約率が高くても審査否決になってしまうでしょう。

申し込む方は、審査の厳しさにあまりとらわれ過ぎず、金利や使いやすさでローンを選びましょう。

申し込み条件を確認しておく

審査通過のためには、必ず申し込み条件を確認しておきましょう。

申し込み条件を満たしていなければ、審査に申し込んでもそもそも通過することはありません。

学生や主婦の方もアルバイトやパートで本人に収入があればプロミスに申し込めます。

成人年齢引き下げにより18歳以上の方なら申し込めるようになりましたが、高校生は申し込めません。また、年金のみが収入の方も74歳以下でも申し込めないのでご注意ください。

プロミス増額審査は厳しい？

プロミスでは、申込当初に決めた限度額を一定期間利用後なら増額できます。

限度額増額を申し込むと、審査が行われます。増額審査は、初回申込時の審査と同様に利用者の属性といわれる収入や勤務先などの情報の審査と、ローン利用や返済の履歴の照会を行います。

増額審査が厳しいと考えられるのは、限度額が大きくなるためです。やはり限度額が大きいと、高い信用度が求められるため、審査は厳密になります。

また増額するまでの利用状況も重視されるため、返済の遅れがある場合には増額審査には通りません。

利用状況や返済状況に問題がなく、他社借入が増えていない、収入が減っていない状態であれば増額審査は問題なく通る可能性が高いです。

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プロミス

プロミス審査～契約～融資の流れ

プロミスに申し込んだ後、審査や契約さらに融資までの流れを把握しておきましょう。

特に早く借りたい方、即日融資希望の方は、どうすればより早く借りられるのかを知っておくのは大切になりますね。

プロミスの審査での在籍確認方法

通常の在籍確認は、申込者が申告した勤務先に担当者が電話をかけて本当に働いているのかを確かめる方法で行います。

審査において在籍確認は大切

在籍確認は、返済の手段を確認する審査の流れで大変重要なステップと考えられています。

ただし、勤務先でローンの申し込みが他の人にわかってしまうかもしれないと、申し込む方はとても気になりますね。

誰が電話に対応するか分からない勤務先だと、事前にこっそり在籍確認のことを頼んでおくのも難しいでしょう。

プロミスの在籍確認は原則電話ではない

プロミスの申し込みでは原則として勤務の確認を電話で行いません。

審査結果で、電話での在籍確認が必要と判断された場合のみ、電話がかかってきます。

また、連絡が入る場合も担当者が個人名で電話をかけるため、プロミスやローン申し込みである点は電話に出ても一切わかりません。

勤務先でプロミスの利用がバレる可能性はかなり低いといえます。

プロミスの審査を受けた口コミ

実際にプロミスの審査を受けた方たちの口コミを見ておきましょう。

審査に通ったケースだけでなく、審査落ちした口コミも参考になるものがあります。

プロミスの審査に通った口コミ

プロミスの審査に通らなかった口コミ

プロミスの審査時間

プロミスへの申し込みは、Webなら24時間いつでも受け付けていますが、審査に対応するは限定されています。

審査に対応している時間内に申し込まないと、即日融資はできません。

プロミスの審査対応時間

プロミスでは、審査に対応している時間は9時から21時となっています。

審査対応時間内に申し込むと、すぐに審査が始まります。ところが、21時を過ぎてからはネットなら申し込みは受け付けられますが、審査が始まるのは翌日の9時以降です。

即日融資を希望するなら、審査対応時間内に間に合うように申し込みましょう。

また、審査は最短25分で完了し融資まで進めるのですが、混雑具合や借入希望額によって長引く可能性もあります。

急いで借りたいなら審査対応時間ぎりぎりではなく、できるだけ早い時間帯に申込手続きをすませてしまいましょう。

できるだけ審査所要時間を短くして即日融資したい

審査にかかる時間をできるだけ短くしたいときに気を付けたい点があります。

申し込みフォームに正確に記入したり、書類を早めに準備したりすることも大切ですが、希望限度額も審査にかかる時間に影響するといわれています。

審査では申込者の信用度を収入や勤続年数といった属性や、他社ローン利用状況等から判断します。

借入希望額が高い方は、高い信用度が求められます。

借入希望額が貸金業法で決められているように、50万円を超える場合は収入証明書の提出が必須です。提出書類が多いと、その分確認の時間もかかります。

借入額よりも借入までのスピード重視の場合は、できるだけ融資希望額を低くして申し込みましょう。

プロミスの審査に通らない理由

プロミスの審査に通らない理由は一つだけではありません。

審査落ちしても理由は結果と共には教えてもらえないので、自分で考えるしかないのです。

金融事故の履歴がある

金融事故とは、延滞や自己破産などの債務整理の記録を意味します。つまり、きちんと返済しなかった履歴が残っている方は、別のローン審査に通らないのです。

ローン利用や返済履歴、延滞、債務整理の記録は個人信用情報機関に記録されています。

個人信用情報機関は、消費者金融を含めた金融機関が、ローン申し込み時の審査の際に必ず照会するので金融事故の記録は貸金業者や金融機関で共有されるものです。

たとえば別の消費者金融で長期延滞した後にプロミスに申し込むと、審査時にすぐにわかってしまいます。

金融事故の記録は5年残りますので、その間にどのローンに申し込んでも審査には通りません。

勤続年数が短い

プロミスでは安定した本人収入があることが申し込み条件で、特に勤続年数の規定は記載されていません。

しかし、働き出して1週間程度ではまだお給料も手にしていないですし、継続して勤務するかすぐに辞めてしまうかも不明です。

収入が安定していることも重視されるため、勤続年数があまりに短いと審査には通りません。

安定しているとみなされるためには、少なくとも2カ月以上の勤続年数が必要といわれています。

もちろん勤続年数が長ければ長いほど有利になるため、仕事をスタートしたばかりや、転職してすぐの時点では審査に申し込まないほうがよいでしょう。

複数のカードローンに申し込んだ

お金を借りたいときにしてしまいやすいのが、短い期間でたくさんのカードローンに申し込むことです。

どうしても借りたい、どのローン審査に通るかわからないから多めに申し込んで条件が良いものを選びたいと考える方は少なくありません。

しかし複数ローンに一気に申し込んでしまうと、「お金に困っている申込者」と審査で判断されます。お金に困っているから返済もできない可能性が高いと考えられて、審査落ちしてしまうのです。

同時申し込みは避けて、一社だけに申し込むのがベスト、どんなに多くても二社までがよいといわれています。

また申込の記録は半年間残るため、その間にも複数申込は避けたほうがよいのです。

お金の使いみちに注意

カードローンはお金の使いみちを自分で自由に決められます。

カードローン申し込み時に資金使途を記入します。生活費に使ってもよいですし、必要なものを購入する際に借りても問題ありません。

しかし、いくら自由といっても別のローンの返済ができないから借りるケースは多重債務につながるため審査に通るのは困難です。また、ギャンブルのために借りたいというケースも審査通過できません。

お金の使いみちを記入する際には注意しておきましょう。

プロミスの審査結果がこないときはどうする？

プロミスに申し込んだあとに、なかなか審査結果がこなければどうすればよいのでしょうか。

プロミスの審査は最短25分

プロミスでは審査から融資までの最短時間が25分です。

融資を受けるまでには、申し込み・審査・契約のステップが必要ですが、Webやアプリで申し込むと手間もかからずスピーディーです。

ただし、審査所要時間は最短時間のため、実際には1時間やさらに長くかかるケースもあります。

審査所要時間はあくまでも目安と考えておきましょう。

審査が混雑するタイミングがある

申込者が多くなるタイミングは、審査が混雑します。たとえば、仕事が終わる夕方、お金が必要になる週末は申込者も多くなる傾向です。

予期せず混雑するタイミングもあるため、申し込みをしてから最短時間で完了するかどうかは事前にはわかりません。

プロミスに申し込もうと思った段階で、すぐに申し込み手続きを終わらせてしまうことをおすすめします。

結果が来なくても審査落ちとは限らない

審査申込後、結果連絡が入るまでは不安になってしまいますね。なかなか結果がわからないと「審査に落ちたのではないか」「借りられない」と考えるのは無理もありません。

審査結果が来ない原因を知っておくと、気持ちも違いますし対策もできるでしょう。

まず、最短審査時間25分はあくまでも最短の目安時間なので、長くかかるケースは少なくありません。

最初に25分たったら必ず審査結果が来ると考えてしまわず、1時間からさらに長くかかる可能性もあると知っておくとよいでしょう。

また、審査結果が来ているのに気づいていないケースもあります。メールの受信設定で、迷惑メールに振り分けられていると通知が来ず、結果を見逃しているかもしれません。

申し込み時にプロミスからのメールを受けられる設定にしておきましょう。

プロミスコールへの問い合わせ

審査結果が来ない、かなり待ったけれど返事がない場合にはプロミスコールへ問い合わせましょう。

プロミスの利用が初めての方：0120-24-0365
女性専用のレディースコール：0120-86-2634
※どちらも平日9時から18時まで受け付け

プロミスは土日も審査している？

プロミスは、土日も平日と変わらず審査を行っています。審査対応時間も9時から21時ですので、週末に急にお金が必要になって申し込む場合も安心ですね。

以前は在籍確認を必ず電話で行っていたため、土日に営業していない勤務先なら在籍確認が完了せず審査も終わりませんでした。

現在は、原則として電話での在籍確認は行わないため、勤務先の営業日や営業時間に注意しなくてもよいでしょう。

ただし、審査状況で電話での在籍確認を行うこともあるため、その際は営業日によって審査結果が長引く可能性もあります。

プロミスが利用しやすいメリット

プロミスはWebやアプリの利用で大変使いやすいのが大きなメリットです。

また、他にもカードローンとして優秀な点が備わっているため使いやすいでしょう。

申し込み方法や借入方法が豊富

プロミスでは、申し込みや利用方法がたくさんある中から都合の良いものを選べます。

申し込みではWebやアプリが便利ですが、電話や店舗への来店、郵送でも可能です。

借入方法も、Webやアプリでの融資以外に、プロミスのATMや提携コンビニなどのATMも利用できます。

同様に返済方法もWebやアプリ、返済忘れが起こりにくい口座振替、ATMから選べます。

プロミスの利用は、利便性の高さで際立っていますね。

最高金利が大手消費者金融の中で最も低い

消費者金融では利用当初は最高金利が適用されるケースが大半です。プロミスの最高金利は17.8％で、他の大手消費者金融は18％になっています。

0.2％なので大きな違いではないと考える方もいるかもしれません。ですが、利用額が多かったり利用期間が長かったりする場合はやはり少しでも金利が低いローンを選んだほうがよいでしょう。

無利息期間は借入の翌日からスタート

ほとんどの大手消費者金融が展開している無利息サービスとは、一定期間は金利がかからない、利息を支払わずにお金を借りられるサービスです。

無利息期間が契約翌日から始まるローンが多いのですが、すぐにお金を借りなければ無利息で利用できる期間が短くなってしまいます。

プロミスは契約翌日ではなく、契約後初めて借りた翌日から無利息期間がスタートします。契約日から日数が経過しても無利息期間をフルに活用できるので大変お得です。

事前に申し込みをして借入枠だけ作っておくと、お金のピンチにも素早く対応できて安心ですね。

プロミスの気になるデメリット

プロミスを利用するにあたって、気になるデメリットはあるのでしょうか。

デメリットをカバーするような利用方法があれば、あわせて把握しておきましょう。

金利が銀行カードローンより高め

プロミスだけでなく、消費者金融のカードローン全般の気になる点としては金利の高さがあげられます。

住宅ローンや自動車ローンのように目的が決まっているローンに比較すると、金利が高く利息額が大きくなってしまいます。

また、同じカードローンでも銀行のものに比較すると、やはり少し金利が高めの傾向です。

ただし、プロミスは借入目的を自分で決められますし、借りたいときに審査に申し込んでも最速では当日に利用できるようになるため、やはり使いやすいといえるでしょう。

銀行カードローンでは当日融資はできません。金利の高さをカバーするには、無利息期間中にできるだけ元金を減らすように返済する、繰り上げ返済を積極的に取り入れる方法があります。

返済期間が短くなるほど利息額は低くなるので、早めの返済を心がけましょう。

借り過ぎてしまいやすい

カードローンは、限度額を決めておき範囲内で繰り返して借入や返済を行うため、借り過ぎてしまいやすい点がデメリットでしょう。

借入残高があっても限度額の範囲内なら追加借入しやすいため、お金が足りないときに気軽に借りてしまうのです。

少額の利用でも必ず返済シミュレーションをしておく、プロミスの返済しやすいメリットを生かして繰り上げ返済や随時返済をするようにしましょう。

プロミスの疑問を解決

プロミス審査に通るか不安なのですが？

プロミスに申し込みをしようと決めても、審査に通るかどうか気になりますね。

ローン審査は一度に複数社に申し込んだり、一社の審査に落ちてすぐに立て続けに申し込んだりすると余計に審査に通りにくい状態になってしまいます。ローン会社がお金に困っていると判断するからです。

これまで、ローン利用や商品を分割で購入したことがあり、返済に遅れたかもしれないと気になる場合は個人信用情報機関に自分で利用履歴を照会したほうがよいでしょう。

長期延滞となる60日を超える支払いの遅れで延滞履歴が残っており、審査に通りません。特に延滞したことがない方は、公式サイトのはじめてのお申込から手続きをスタートすればOKです。

またプロミスの公式サイトでは、借入のシミュレーションがあり、生年月日、税込み年収、他社借入金額を入力するだけで借りられるかどうかがわかります。申し込み前に利用しておきましょう。

プロミス審査に落ちたらどうすればいい？

プロミスの審査に落ちた後、どうしても借りたいときにはすぐに申し込みたくなりますね。

しかし、同じプロミスに申し込むのは必ず6カ月以上期間をあけてからにしましょう。信用情報機関に申し込みの記録が残っているので、審査の結果は同じになってしまうためです。

別のカードローンに申し込む場合も、1社程度にとどめておくほうがよいでしょう。立て続けに複数のローンに申し込むと、お金に困っていると判断され審査に通りにくくなります。

また次に申し込んだローン会社は、プロミスの審査に落ちている記録がわかります。審査落ちの履歴があると、審査が慎重に進められる可能性が高いと考えておきましょう。

プロミスの審査に通ったあとすぐに借りないと無利息期間はどうなる？

プロミスは、契約翌日ではなく借入翌日から無利息期間がスタートします。他社の無利息期間は契約翌日から始まるので、プロミスの無利息期間はお得に活用できるといえるでしょう。

すぐに借りなくても無利息期間には影響がないので、時間に余裕があるときに借入枠を作っておくのもおすすめです。

さらにプロミスにはポイントサービスがあり、貯めたポイントで無利息期間や提携ATM利用手数料に使えるので大変お得です。

まとめ

プロミスの審査難易度は、事前に知ることは難しいものです。申し込む前には、勤続年数が短すぎないか、他社ローンの額が多くないか等を確認しておきましょう。

また、審査に通過するか不安になることも多いため、口コミ情報が大変参考になります。審査落ちしやすい状況を把握しておくと、自分の改善点がわかりますね。

プロミス審査は、Webやアプリならいつでも申し込み手続きを始められます。できるだけ早く借りたいときにも、審査所要時間は最短25分で融資まで進められるのでプロミスの利用はおすすめです。