アイフルは審査時間の短さや、電話での在籍確認が原則なしで職場でもバレにくい点で人気が高いです。
アイフルでお金を借りるためには、審査に通らないといけません。カードローンの審査ではどんな点をチェックするのか、どういう方が審査に通過しやすいのか知りたいですよね。
特に初めて申し込む方はアイフルの審査が厳しいのか、それともほかの消費者金融より通りやすいのか気になります。
この記事では、アイフルの審査について徹底解説していきます。
審査の流れ以外にも審査基準も説明していますので、申込前の不安解消にぜひ役立ててください。
アイフルの審査基準は他社より厳しい？ゆるい？
アイフルに限らずどのような消費者金融も審査を通らなければ、お金は借りられません。
新規成約率では審査通過しても契約しない方は含まれないため、実際の審査結果はもう少し通過者は多いと考えられます。
審査通過率は審査の厳しさを判断する目安となるでしょう。
アイフルの審査通過率
アイフルでは、新規成約率を公表しています。2023年2月のアイフルの新規成約率は32.8％※です。
新規成約率は、申し込み者のうちアイフルと契約した方の割合がわかるものです。
新規成約率からみると10人申し込んだうちの、3人ほどしか契約に進んでいません。
アイフルでは申し込んだうち半数以上の方は審査には通らないと考えられますので、申込前に審査に通りにくい項目に自分が該当していないか確かめておく必要があります。
アコムやプロミスとの審査通過率を比較
アイフルの新規成約率と、アコムやプロミスなど他社消費者金融とのものを比べてみましょう。
どこの消費者金融が審査に通りやすいのか、お金を借りたい方が参考にできますね。
| アイフル | アコム | プロミス | |
|---|---|---|---|
| 平均 | 32.9％ | 42.1％ | 38.9％ |
| 2023年1月 | 32.2％ | 41.7％ | 43.3％ |
| 2023年2月 | 32.8％ | 42.0％ | 43.9％ |
アイフル：平均 月次推移（2021年4月～2022年3月）、2023年1月・2月 月次推移（2022年4月～2023年3月）
アコム：平均 マンスリーレポート（2021年10月～2022年3月）、2023年1月・2月 マンスリーレポート2023年2月末
プロミス：平均 月次営業指標（2021年4月～2022年3月）、2023年1月・2月 月次営業指標2023年3月期
審査通過率を比較すると、アイフルは平均的に通過率がプロミスやアイフルより10％程度低く、ほかの消費者金融と比べて審査は厳しめといえるでしょう。
審査基準は公表されていないため、アイフルで確実に審査に通る方法は申し込み者には分かりません。
現在の借入状況、収入とのバランスを考慮して申し込みましょう。
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アイフル
アイフルの審査の厳しさを口コミ情報で予測しよう
アイフルに申し込みをした方の審査に関する口コミをまとめています。
実際に申し込む前に参考にしましょう。
20代男性 アルバイト審査時間がとても短かったのでアイフルを選びました。実はアイフルの前に申し込んだ消費者金融の審査は落ちていました。もう通らないかもとダメ元で思い切って申し込んでよかったです。
審査が厳しいかどうかはよくわからないけど、クレカのキャッシングはしていたので、それが前の申し込みではダメだったのかなと考えました。アイフルが通った理由も全然予測できないんですが、自分の場合バイトは結構長く続けてたし、借りたい額も少なく書いたんで、それがよかったかなと思います。
40代男性 会社員配属が変わって単身赴任することになり、定期預金を崩したくなかったのでアイフルで引っ越し費用を借ありました。会社の補助があると思っていたら通勤時間の規定などで補助対象外だったためです。
審査に申し込んだときは希望額すべて借りられるかどうか気になったのですが、すぐに回答をもらえて希望通りの限度額になりました。審査結果が出たあとに振込融資を依頼して、銀行口座に振り込んでもらえたので、どこにも行かなくてよかったです。
20代男性 アルバイト在籍確認の電話がなかったのでよかったです。バイト先にお金を借りることがバレたら絶対に困ると思ったので、助かりました。
ほかの口コミで、明細か源泉徴収票が出せないと審査後でも限度額の変更になるという情報を見ていたので書類準備はしっかりしました。バイト先には電話はかからず、自分の携帯電話には連絡がありましたが、申し込みフォームの内容をちょっと確認されただけで、対応も丁寧でした。ひとりでいるときに、スマホにかかってきたのでまったく問題なかったです。
在籍確認がないせいか、審査結果が出るまでも早かったのでアイフルに申し込んで正解でした。
30代女性 会社員アイフルに審査落ちしました。どうして落ちてしまったのか、直接アイフルの担当者さんに聞いてみたんですけど、回答はできませんということです。
原因がよくわからなかったので、信用情報機関に自分で照会しました。すると、ずっと前に携帯の本体料金を通話料と一緒に払っていて、支払いが遅れたことがあったのがわかりました。すっかり忘れていたのですが、その記録のせいで審査に通らなかったようですね。
5年経つと記録はなくなるそうなので、そのあとから申し込みするしかありません。
30代男性 アルバイト審査には通ったのですが、希望の額よりもずっと低かったです。バイトをやり始めてからあまり期間が経っていなかったのが理由かもしれません。
あと自分では出なかったのですが、バイト先に在籍確認の電話がありました。書類提出だけですむかなと思っていましたが、連絡を取ってよいかとアイフルに確かめられました。バイト先では電話に出る人がいつも決まってるので、その人にクレジットカードに申し込んだから電話があるかもしれないと言っておきました。シフトに入っていないタイミングで電話がかかったようです。
アイフルの申込条件
アイフルの審査を受けるためには、まず申込できる条件を満たしているかどうかが重要です。
申し込みの条件は変更できないものですから、まず条件に自分が当てはまっていないなら、申し込み自体やめておきましょう。
また申し込みたいからといって、虚偽の申告をしたり、ほかの人の名義を使ったりするのは厳禁です。
アイフルの年齢条件
アイフルは、年齢が満20歳以上69歳までの方が申し込めます。
成年年齢引き下げにより、18歳の方から申し込める消費者金融も登場していますが、アイフルは変わらず20歳以上の方から申し込み可能です。
またアイフルで取引中に満70歳になると融資は停止されます。
アイフルの収入条件
アイフルの収入条件は、年収額が200万円以上といったようには決まっていません。
アイフルの申込条件では、収入に関しては「定期的な収入がある方」と記載されています。
通常カードローンの審査では、金額が大きいか少ないかよりも、確実に毎月一定額以上が収入としてあり返済能力がある点が重視されます。
そのため、会社員や公務員といった方たちが審査では収入が安定していると判断されやすいのです。
アイフルの申し込み条件は細かくない
アイフルのような消費者金融では、申し込み条件が細かくきまっているわけではありません。
年齢条件をクリアし収入が毎月確実にあれば、申込対象者です。
ただし審査は属性と呼ばれる、年齢や収入以外に勤続年数や自宅の状況など多岐にわたる項目についてトータルで判断されます。
とにかく収入が高ければ審査に通るわけではありません。
アイフルの審査に通らないのはなぜ？
アイフルの審査に通らなかった場合に、なぜ審査落ちしたのか理由は教えてもらえません。
そのため再申し込みをするなら自分で審査に通らなかった原因を推測して、改善してから再申し込みする必要があります。
収入は高さよりも安定性
アイフルの審査では、収入の高さよりも安定しているかどうかを重視しています。
収入が安定していないと分かる状態なら申し込んではいけません。たとえば仕事を始めたばかりなら、安定しているかどうかはすぐには証明しにくいでしょう。
消費者金融への申し込みは、少なくとも2ヶ月以上の勤続期間が継続してから行ったほうがよいといわれています。
給与明細を収入証明書として提出する場合に、2ヶ月分必要になります。もちろん勤続年数は長ければ長いほど信用度は高まります。
過去や現在の借入状況
現在アイフル以外のローンを利用中なら、借入総額に注意が必要です。
アイフルのような消費者金融は、貸金業法に従って貸付金額を決定します。
貸金業法では、貸金業者から年収の3分の1を超える額は借りられないと決められています。
参考元：貸金業法が大きく変わりました！ 貸金業法のキホン｜金融庁
年収の3分の1の額を総量規制額といいますが、対象となるのは貸金業者からの借入すべてです。
また消費者金融からの借入だけでなく、クレジットカードのキャッシングも総量規制額に含まれます。
申し込む前に必ず過去から現在までの借入総額を確認しておきましょう。
他社ローンへの申し込み状況
ローンでの借入額は個人信用情報機関に記録されていますが、実は申込をしただけでも記録されます。
ローンに申し込んだ数が短期間で多い場合には、審査に通りにくくなる可能性があります。
審査においてローン会社は申し込み者のローン利用状況や申込の履歴を、個人信用情報機関に照会します。このとき、審査落ちの記録が複数残っていると審査に不利になることがあります。
申込数が多い＝現在お金がなくて困っている、と判断されて返済できないかもしれないと疑われてしまうのです。
アイフルに申し込むならアイフルだけにしておき、審査落ちしてしまったら別のカードローンに申し込むほうがよいのです。
順に申し込む場合だけでなく、どうしても同時申し込みをしたいときも、アイフルともう1社で計2社までにとどめておきましょう。
アイフルの審査の流れ～申込から融資まで
アイフルの審査はどのように進められるのでしょうか。
申し込みの後の流れがわかっていると、融資まであまり不安にならなくてすみますね。
申し込みから融資の流れ
アイフルの申し込みから融資までのステップは多くありません。
また申し込みや借入などで、様々な利用方法があるため自分が使いやすいもの、お金の用途に応じて選びましょう。
アイフルの申し込み手続きは、WEB・電話・無人契約ルームの3種類から選べます。
ただし、審査は24時間行われず審査対応時間の9:00～21:00までです。
申し込み完了後は、アイフルが申し込みフォームの内容に基づいて審査を行います。審査時間は最短20分※です。審査の途中段階で、必要書類を提出します。
途中といっても、審査所要時間はそれほど長くないので、書類は申し込みの段階で早めに準備しておくほうがよいでしょう。
※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
審査が完了し可決なら契約するとお金を借りられる状態になります。
アイフルでは、ローンカードは発行せずカードレスでの利用も可能です。カードレスを選び、返済方法を口座振替にして登録すると自宅に郵送物は届きません。
またカードありでも無人契約ルームでカード発行もできます。
スマホアプリ・ATM・自分の銀行口座への振込融資などから、都合の良い借入方法を選べます。
スマホアプリでの借入は、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMでカードを利用せずスマホで借りられます。
ほかのおすすめ借入方法としては、アイフルATMは手数料がかかりません。
いずれの借入方法でも土日祝の借入に対応していますが、利用可能時間にはご注意ください。
融資を急ぐ場合はメールで連絡を入れよう
アイフルではスムーズな融資のために、審査を優先的に進める方法があります。
WEBでアイフルに申し込むと、申し込みの受付完了メールが届きます。受付完了後メールのお問合せ先に連絡をいれると、審査にかかる時間を短縮できます。
ただし、審査対応時間外など、急ぎ対応ができない時間帯もあるため注意しましょう。
いずれにしても借入のタイミングまでには時間に余裕をもって、できるだけ早く申し込み手続きを完了するとよいですね。
アイフル審査での在籍確認
在籍確認はローン審査で大変重要なステップといってよいでしょう。
在籍確認をすれば、申告した職場で働いていると確実にわかります。返済手段があるかどうかを確認しているのですが、職場でアイフルへの申し込みがバレるかもしれないと心配してしまいますね。
アイフルの在籍確認は原則電話連絡なし
アイフルの在籍確認は原則として書類で行うため、職場へ連絡しません。
在籍確認は書類で行うため、勤務先がはっきりとわかる書類を提出しないといけません。社名などが明記されている給与明細書や源泉徴収票が必要です。
書類の準備が難しい場合はアイフルに相談すると、電話での在籍確認で対応してくれる可能性があります。
家族や職場で借入がバレにくい
アイフルは原則書類での在籍確認を行うので、職場でカードローンへの申し込みがバレにくいです。
また審査上必要となり電話による在籍確認を行う場合にも、プライバシーの対策がきちんとしてあります。
もしも在籍確認の電話がかかってきたときに申し込み者が不在であっても「席を外しています」と職場の誰かが回答すれば、その時点で在籍確認は完了するのです。
また申し込み確認も自宅へ電話がかかってくることはありません。連絡先を携帯電話番号に指定しておきましょう。
アイフルの審査時間は最短20分
アイフルのカードローン審査にかかる時間は最短で20分※、消費者金融でも最速といえます。
カードローンに申し込むと、審査結果が来るまでやはり不安になりますね。審査所要時間が短ければ短いほど、心配な時間も短くなるでしょう。
※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
アイフルの審査対応時間
アイフルの審査対応時間は9:00～21:00のため、この間に申し込みを完了させると申し込んだ日のうちに審査結果の連絡がもらえる可能性が高まります。また、土日祝も同様に9:00～21:00が審査回答時間です。
申し込みたいと思った時間帯にもよりますが、即日融資を希望するなら21:00ギリギリではなくできるだけ早い時間帯に手続きを完了させましょう。
アイフルの審査状況の確認方法
アイフルの審査がどのように進んでいるのか気になったときには、審査状況を確認してみましょう。
最短審査所要時間は20分ですが、申し込み者が多い場合や、申し込んだ方の状況により長引くケースもあります。
審査結果はメール？電話？
審査の申し込みに確認したかどうかの連絡は、原則としてメールで届きます。
アイフルで初めての申し込みの場合、審査結果の連絡はメールか電話で入ります。審査結果の電話は自宅ではなく、携帯電話の番号を記入しましょう。
アイフルの審査が遅い時の原因
アイフルの審査時間が長引いてしまう原因を知っておきましょう。
どうしても早く審査を終わらせたい場合には、審査が長引きそうな原因をできるだけ避けて申込手続きをします。
また申し込みが混み合うお昼休み、17時以降、週末等に申し込むのは避けたほうがよいでしょう。
書類の記入間違い
書類の記入間違いは、単純な間違いのようですが審査結果を左右することもあります。申し込みフォームに記入間違いがあると正確な審査ができません。
アイフル側が気になる点があれば、確認のために審査時間が長くなってしまうでしょう。単なるミスでも、わざと間違っていると疑われてしまえば信用度を失ってしまいます。
アイフルのようなカードローンは、保証人や担保なしで申し込めます。その分申込者の信用度が大変重要なポイントになるのです。
送信前に記入した内容を必ずチェックしましょう。
夜間や土日など混み合いやすい時間帯の申し込み
審査が混みやすい時間帯に申し込むと審査時間が長引きます。夕方以降や週末は申し込み者が多くなるので、できれば外したほうがよい時間帯です。
ただし、アイフルでは急ぎの審査にも対応しています。早く審査結果を出してほしい場合には、WEB申し込み後にメールで連絡すると優先的に審査をスタートしてくれます。
在籍確認ができなかった
アイフルでは原則として書類による在籍確認を行うので、電話連絡ができずに審査が完了しない可能性は低いです。
ただし、審査過程で電話連絡が必須になった場合に、電話対応がなければ審査は長引きます。勤務先の営業時間と、審査対応時間が合わなければなかなか在籍確認はできません。
電話での在籍確認になるケースも想定して準備しておきましょう。
アイフルの審査落ちしたらやってはいけないこと
アイフルの審査に落ちてしまったら、またすぐに申し込んではいけません。
お金が必要な時に審査落ちしてしまうと焦ってしまいますね。しかし、気をつけておかないともっと借りにくい状態になってしまいます。
すぐに再申し込み
審査否決の連絡が入ってすぐにアイフルにまた申し込むのは避けましょう。
審査に通らなかった原因はアイフルから説明されないので、審査落ちの原因を自分で考ええて対策してから再申し込みしましょう。
別の消費者金融にたくさん申し込む
申し込みの記録も、ローン会社だけでなく個人信用情報機関に残ります。次から次へとローンに申し込み、軒並み審査落ちしていると返済能力がないのではないかと判断されてしまうでしょう。
アイフルの審査に落ちたら、別に申し込むのは1社程度にとどめておくほうがよいのです。
申込数が多くなればなるほどお金が借りにくい状態になってしまうため、短期間での複数申込は避けましょう。
アイフルでは増額審査もスピーディー
アイフルでは、利用中にもっと借りたい場合に限度額増額を申し込めます。
通常カードローンでは限度額の範囲内なら自由に借入と返済が可能ですが、限度額いっぱいまで借りてしまうと追加借入はできません。
現在の限度額が総量規制額までまだ余裕があるなら、増額を申し込むとよいでしょう。
増額はスマホアプリから
最新の収入証明書を提出し、限度額の増額が可能ならメール等で連絡が入ります。
増額申し込み手続きも手間なくできますが、審査が行われますので希望通りの限度額になるとは限りません。
増額申込も即日審査は可能
増額に申し込むと必ず審査が行われます。増額審査では収入に変化が起こっていないか、他社のローン利用額が増えていないか、またこれまでの利用で返済に遅れていないか等を確かめます。
初めての申し込みよりも返済状況等の確認が増えていますが、アイフルは増額審査も大変スピーディーです。
アイフルの審査で気になることQ＆A
アイフルの審査を受ける場合に気になりやすい点を解決できるQ＆Aをご紹介します。
- アイフルの審査での書類提出方法は？
-
アイフルの書類提出は、自分の都合に合わせて便利なものを選べます。
- スマホアプリで提出
写真撮影してからスマホアプリで提出できます。アプリをダウンロードしておけば手間がかからず、とてもスピーディーに書類提出を済ませられるでしょう。 - マイナンバーカードでセブン銀行ATMから提出
セブン銀行ATMで、マイナンバーカードによる本人確認書類提出が可能です。セブン銀行ATMで提出するサービスは、自営業の方、2021年1月以降に入社された方は利用できません。セブン銀行ATM画面で「マイナンバーカードでの手続き」を選択し、画面の指示に従って手続きを進めます。 - WEB書類提出サービス
WEB書類提出サービスでは書類の画像をアップロードして提出できます。アイフルのWEB書類提出サービスのページにアクセスし、画面の手順に従って必要事項入力やアップロードを行いましょう。 - FAXで提出
FAXを利用して書類提出も可能です。FAX番号077-503-1501へ送信すれば提出が完了します。 - アイフル無人契約ルームへ持参
全国にあるアイフル無人契約ルームで書類提出手続きが可能です。店舗の営業時間に注意しておけば、その場でアイフルカードを受け取れます。
- スマホアプリで提出
- アイフルの審査に通過するか不安です。
-
ローン審査への申し込み、特に初めて申し込む際には手続きや審査に通過するかが気になってしまいますね。
そんなときはアイフルの公式サイトにある「1秒診断」で審査通過できるか診断してみるとよいでしょう。
診断では4つの項目に入力するだけなので、審査に通るかすぐに診断できますね。
ただし、診断はあくまでも審査の目安となるもので、本審査では審査落ちする可能性もあります。
まとめ
アイフルの審査は厳しいか甘いか気になりますが、審査基準は公表されていません。
審査通過率に近い、新規成約率を見ると他社大手消費者金融より少し低めです。
アイフルの審査が厳しいとは断言できないものの、ローン審査に通りにくくなることは避けて申し込むようにしましょう。
アイフルではアプリや、WEBなど申込から融資までの利用方法も多彩ですから、都合がよいものを選べてより早い借入が実現できるでしょう。
