大手消費者金融アコムの申し込み前に一番気になるのはやはり審査ですね。
ローン審査にはそれぞれ基準がありますが、申し込む側はどんな基準で審査が行われているかはわかりません。
審査基準がわかってしまうと、申込者が本当の内容を申告しない可能性が高いからです。
この記事では、実際にアコムを利用したことがある人に独自にアンケートを実施して口コミを調査したうえで、審査への申し込み条件、審査時間や必要書類等、アコム審査前に知っておきたいポイントを解説しています。
さらに気になる審査基準を推測するときに大変参考になる口コミもまとめているので、アコム審査前にくまなく読んでおくことをおすすめします。
アコムで借りたら終わりと言われる3つの理由
カードローンを利用するなら信頼できる業者から借りたいものですが、「アコムで借りたら終わり」というネット上のコメントを目にする事があります。
アコムがやばいと噂される原因として、3つの理由が考えられます。
実際のところはどうなのか、アコムについての正確な情報と注意点をチェックしておきましょう。
アコムと闇金を混同している
カードローンには数多くの種類があり、中には法外な金利で貸し付けを行う闇金業者が存在しています。アコムは闇金ではありませんが、銀行カードローンより金利が高いため闇金と混同されがちです。
正規の貸金業者と闇金を見分ける方法の一つは、貸金業者登録番号を確認することです。
アコムの公式サイトには、以下の登録番号が明記されていました。
登録番号： 関東財務局長（14）第00022号
日本貸金業協会会員 第000002号
金融庁の登録貸金業者情報検索サービスの「商号・名称」欄に「アコム」と入力したところ、「アコム株式会社」がヒットしました。
アコムは取り立てがやばいと噂されている
アコムで借りたお金を払わないと、怖いお兄さんが取り立てに来るのでしょうか？
漫画やドラマでは夜中に借金の取り立てを行っているシーンを目にすることがありますが、アコムは利用者が恐ろしさを感じるほどの取り立てを行っていません。
なぜなら、消費者の私生活を脅かすような取り立ては、法律により禁止されているからです。
（取立て行為の規制）
引用元：貸金業法｜e-GOV 法令検索
第二十一条 貸金業を営む者は(中略)債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
一 正当な理由がないのに、社会通念に照らし不適当と認められる時間帯として内閣府令で定める時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。
期日を過ぎても返済しなかったらアコムから本人に確認の電話が入りますが、違法な取り立てが行われることはありません。
アコムで借りると他のローンが組めないリスクがある
貸金業者から借入できる上限額を「年収の3分の1まで」に規制する法律のことを総量規制といいます。アコムで借りると総量規制の関係で他のローンが組めないのでは？と心配になるかもしれません。
しかし、総量規制はあくまでも貸金業者からの借入に対する規制なので、住宅ローン等の審査に直接影響することはありません。
総量規制の「除外貸付け」に分類される契約
次の貸付けは、（中略）総量規制にかかわらず借入れが可能で、借入額が借入残高に算入されないため、その後の借入れには影響を与えません。引用元：総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会 (j-fsa.or.jp)
- ①不動産購入のための貸付け（いわゆる住宅ローン）
- ②自動車購入時の自動車担保貸付け（いわゆる自動車ローン）
ただし、既存の借入の返済を延滞している場合や、借入額が高額な場合には他のローンが組めない可能性もあります。アコムからお金を借りたら、毎月遅れのない返済を続けることが大切です。
アコムの評判を独自アンケートで口コミ調査！
アコムにはどんなメリットとデメリットがあるのかを調査するため、独自アンケートを実施しました。
これから借入を行うにあたり参考になる口コミが多くありますので、ぜひ参考にしてください。
- 審査が早く即日で借入できた
- コンビニで取引できて便利だった
- 低収入でも審査に通った
- 申込手続きが簡単だった
すぐに審査が完了し、即日借入することができてよかったです！また、しばらく借入と返済を繰り返していたら年利が低くなったのでよかったです！
- 金利が高く返済が大変
- 必要以上に借りてしまう
- コンビニATMは利用手数料がかかる
アコムに限らずかもですが、困った時に借りれるのは便利とはいえども、金利も決して低くない借金なので、後先考えずに借りてしまうと返済生活が辛いこと。
実際の審査スピードは1時間～2時間
審査スピードについての口コミから、アコムは土日でも1時間から2時間程度で即日融資できる事がわかります。
20代会社員申し込みはトータルで40分くらいでしたが、その後には直ぐに借入する事ができたので、申し込みから1時間以内で借入ができたのは非常に助かりました。
20代会社員日曜日に借り入れの申し込みをしたので、審査などは次の日かなと思っていたのですが、申し込みしてから1時間程度で連絡がきて、日曜日でも即日融資してもらえたのはとてもありがたかったです。
20代フリーター初めての借入でとても緊張していましたが、2時間程度で借入が無事に出来て、必要な時にスムーズに事が進んだのでとても助かりました。
アコムは24時間いつでもWEB申込できますが、審査対応時間である9時から21時に申込を完了させましょう。土日も審査に対応していますが、アコムの審査対応時間を過ぎてからの申込に関しては翌日に持ち越されます。
今すぐお金を借りるためには、アコムの審査をクリアしないといけません。
申込前に「3秒スピード診断」を利用することで、借入可能かどうかの目安を知ることができます。
以下の条件でアコムの借入診断をしてみたら、「お借入できる可能性が高い」という結果が出ました。
- 年齢20歳
- 年収100万円
- カードローン他社お借入状況0円
アコムは利用者の評判が良く信頼度が高い
30代フリーターアコムの口コミをいろいろなところで見かけ、最終的には実際に利用した知人のエピソードが参考になりました。
40代会社員利用したことのある複数の知人の評判が「信頼できる良いサービスだ」とのことで安心できたことや、広告の印象が良かったことです。
20代会社員自宅の近くに自動契約機があり、早くにお金が必要だったので直ぐに申し込みから融資してもらえると思い選びました。
たくさんの種類があるカードローンの中からアコムを選んだ理由について口コミ調査したところ、知人からの勧めでアコムを利用した方が少なくありませんでした。
アコムは人に勧めたくなるくらい使いやすいカードローンということなので、評判の面でも利便性の面でも信頼できます。
後悔した口コミから見るアコムで借りる際の注意点
借入に関しては良い口コミが多いアコムですが、返済時にはいくつかの注意点があります。
20代会社員返金日がバラバラで少しわかりづらくて忘れそうになりました。
アコムの返済日が分かりにくいという口コミがありますが、原因として「35日ごとの返済」を選択していることが考えられます。
35日ごとに返済する場合、初回は借入日の翌日から35日目が返済日となり、その後は前回の返済日から数えて35日目が返済期日となります。
毎回の返済日がバラバラだと不便に感じる場合は、返済方法として「毎月指定日の返済」を選択するのがおすすめです。たとえば口座振替で返済する場合、毎月6日に返済額が自動で引き落とされるため返済忘れを防ぐことができます。
※毎月指定日がアコムの休業日にあたる場合は、翌営業日がご返済期日となります。
アコムで借りる際には、返済期日に加えて月々の返済額についても事前に確認するようにしましょう。
20代会社員返済額の最低額が少し高めに設定されているので、返済が大変に感じることもあります。
毎月返済する必要がある最低限の金額を約定返済額といいますが、30万円以下の借入の場合は借入額の4.2％以上が最低返済額となります。
借入極度額30万円以下の方の約定返済額＝借入金額×4.2％
たとえば、極度額30万円の方が10万円の借入をした場合、10万円×4.2％で4,200円が約定返済額となります。
また、アコムで10万借りたら毎月いくら返済するかは、返済回数によっても異なります。
仮に10万円を年率18.0％で借りて20回で返済する場合、毎月の返済額は5,824円です。
返済シミュレーションを利用することで、返済回数ごとの返済額を試算できるのでぜひ活用してください。
アコムの審査は厳しい？それとも通りやすい？
アコムで行われている審査はずばり厳しいのでしょうか。それとも通りやすいのでしょうか。
審査の難易度を知るためには、成約率が参考になります。成約率とは、アコムへの新規申込者からどれくらいの方が契約したかがわかるものです。
各大手消費者金融は月次レポート等で公表しています。
アコムの審査通過率
アコムの契約率は、新規貸付率としてマンスリーレポートでわかります。
2023年10月では44.1％※となっており、大手消費者金融の中でもトップクラスの成約率を維持しています。
アコムに申し込んだ方の半分以上は審査に通らないわけですから、誰でも通過しやすい審査とはいえません。
ただ、同じ消費者金融でもアイフルの審査通過率は30％前後ですし、銀行カードローンの審査通過率は20％～30％程度という情報もあります。
アコムの審査基準
アコムに限らず、ローン審査では審査基準を公表していません。アコムの申し込み条件でも「安定した収入と返済能力がある方で、当社基準を満たす方」と書かれています。
アコムの申込条件は、年収や勤続年数が厳密に決まっているローンとは違うので、誰でも申し込みやすいです。しかし、審査通過は誰でもできるわけではありません。
また、審査落ちしても審査に通らなかった理由は教えてもらえません。
高金利＝審査が甘いではない
ローンは低金利のものほど高い信用度が求められるといわれています。
では、金利が高いローンなら審査に通りやすい、いわゆる甘い審査が行われているのかというと、そうではありません。
どのローンも貸付金が返済（回収）されない貸し倒れを一番おそれています。
低金利ローンは、担保や保証人が必要なものもあり、貸し倒れリスクは低くなっています。
一方金利が高いローンは、申込者本人の収入等の属性や、これまでのローンやクレジットの利用履歴をもとにした信用度を審査で判断して貸付します。
信用度が低ければ金利の高さや低さは関係なく、審査には通りません。
ローンを選ぶ際に、金利が高いと審査が甘いかもしれないと考えないほうがよいでしょう。
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アコム
アコムの審査に通った人と落ちた人の口コミをチェック
アコムの審査を知るために、口コミが大変参考になります。
審査は難しいのかそれとも簡単なのか、実際にアコムの審査を受けた方の口コミをご紹介します。
アコムの審査に通った人の口コミ
30代男性 会社員早く借りたいと思っていたので、アコムにしたのですが本当に審査や融資がスピーディーでした。やっぱりローンだから申込手続きが面倒そうと思っていたのですが、入力も簡単だったし書類の提出もスマホアプリでできました。
審査は待ち時間が短かったので、不安になる暇もないほどです。申し込みを迷う前に早く手続きしてしまえばよかったと思いました。
20代男性 アルバイトバイト先で仲良くなった友達が、飲み会前にアコムでキャッシングしているのを見て自分も申し込もうと思いました。
バイトの給料日前のつなぎにとても使いやすいです。あと借りられるATMが多いだけじゃなくて、給料が入ったらすぐにATMで返済もできて本当に便利ですね。
友達に誘われても断らなくてよくなったのがうれしいです。
30代女性 会社員ローン審査というとたくさん書類を準備したり、申し込みに何回も行ったりと手間が気になっていました。
アコムならアプリやWebだけでどこにも行かなくて借りられるので、誰にもわからなさそうなのも魅力的です。冠婚葬祭で突然の出費が重なったときにも、アコムがあってよかったと胸をなでおろしました。
年会費などの維持費もないので、利息だけ注意すればよいのも負担が少ないです。
申込前には不安があったものの、手続きをしてみたらあっという間に審査に通ったという声がありました。必要書類が少なく、一般的なローン審査よりも手軽に申込手続きができるという点がアコムのメリットです。
一度審査に通ったらその後はお金が必要なタイミングで繰り返し借入できるため、飲み会や急な冠婚葬祭にもスピーディに対処できます。
アコムの審査に落ちた人の口コミ
20代男性 会社員アコムに申し込みましたが審査落ちでした。持っているクレジットカードの枚数は少ないし、他のローンは利用したことがありません。審査落ちの理由をだいぶん考えたのですが、何年か前に携帯の通話料金と本体料金を合算にしていて、支払えなかったことがあったのを思い出しました。
クレカのキャッシングは総量規制に含まれると知っていたので気にしていたんですけど、前に借りた分はすっかり忘れていました。分割払いなのでローンとはあまり意識していなかったからだと思います。
20代男性 アルバイト絶対に借りたかったので、アコムと他の消費者金融2社、ついでに銀行カードローンにも申し込みました。一番金利が低いところにしようと思ったんです。そしたら、すべてに審査落ちしました。
ローンは特に使った経験がないのでびっくりして調べたら、たくさんのローンに一気に申し込んだらダメなんですね、大失敗しました。申し込みの記録は期間が経ったらなくなるらしいので、それからまた申し込みます。
20代女性 アルバイトバイトのお給料は月に10万円ほどなんですけど、借入希望額を50万円にしたら審査に通りませんでした。総量規制をはっきりわかっていなくて、年収の3分の1より大きい額で書いてしまったんです。
でも、他の口コミを見ると限度額を下げて審査可決という情報もあったので、もしかしたら他に審査落ちの原因があるのかもしれません。はっきりわからないので不安ですが、次は借入希望額を低めにして申し込む予定です。
アコムの審査に落ちてしまった方の口コミを見る限り、以下の項目に当てはまる方はアコムの審査に通らない可能性があります。逆をいえば、どの項目にも当てはまらない方はアコムの審査を通過できる可能性があります。
- 過去5年以内に何らかのローンの支払いを延滞している
- 一度の複数のカードローンに申し込んだ
- 年収に対して借入希望額が大きい
アコムの審査時間は最短30分
アコムの審査完了から融資までにかかる時間は最短で30分です。
インターネット申込の場合なら、申し込みから借入まで最短2ステップのみのため、スピーディーな借入ができます。
Webで完結なら最短30分融資も可
アコムでは申込・審査結果回答・契約・借入をすべてWebでできるので大変スピーディーです。
お金を借りたいと思ったときに、その日のうちに自分の銀行口座に振り込まれるので、キャッシング方法がない方もすぐに申し込み手続きをスタートすればよいでしょう。
審査時間が長引くケース
審査時間の最短30分はあくまでも目安なので、実際には1時間から2時間程度かかるケースが多いようです。
さらに下記の理由で審査が長くなることが想定できます。
申し込みが集中する時期や時間帯
アコムへの申し込みは週末、給料日前、年末年始、連休前が多くなります。時間帯は昼休みや終業時間以降が混み合うことが多いです。
申込者が多いと審査の順番待ち時間が発生します。できるだけ申込者が増えるタイミングを避けて申し込みましょう。
提出書類に不備がある
アコムへの提出書類は本人確認書類の提出は必須、希望限度額や審査状況によって収入証明書が必要になります。
書類の撮影が不鮮明な場合には、再提出となり審査時間も長引いてしまいます。必要な提出書類を早めに準備しておきましょう。
郵送申し込みを選んだ
アコムではWeb、電話、来店、郵送などの申し込み方法があります。最もスピーディーに審査が完了するのはWeb申込です。
来店やむじんくんの場合はその場で審査結果がわかりますが、営業時間内に行く必要があります。時間がとれないと、来店できずに借りられない可能性もあります。
郵送申し込みは書類が届くまでや返送に日数がかかってしまいます。急いでいる場合にはWeb申し込みを選びましょう。
審査から借入までの流れを把握しておく
ローン審査への申し込みは、手続きをすませてしまうと完了したとホッとしますが、実際は融資を受けるまでも重要です。借入までの流れを把握しておきましょう。
アコムでは振込融資に対応しています。振込融資の場合は、審査→契約→振込の流れで利用できます。
しかし、ATMを利用して借りたい場合にはアコムカードやスマホアプリが必要になります。アコムカードを最速で受け取るならむじんくんがおすすめです。
アコムの借入方法のうちどれが自分に適しているのか、申し込みの段階で決めておくと審査結果が出てからあわてなくてよいでしょう。
アコムの審査は即日融資にも対応
アコムの審査はどの申込者にも同じ基準で同様に行われます。申し込み方法を変えたり、即日融資を希望したりしたら審査が異なるわけではありません。
最短30分で審査が完了しますが、審査対応時間内に申し込まないと即日融資はできません。
また郵送申し込みを選んでしまうと時間がかかります。Webを利用した場合の融資の流れを確かめておきましょう。
借入までには2ステップのみ
最短で借入するためには、公式サイトの「今すぐお申し込み」ボタンから申し込みをスタートします。
申し込み後、本人確認書類を提出すれば審査が始まります。
審査結果はメールで届きますが、届いたメールから契約手続きできます。
契約手続き後は「振込で借りる」を利用すると、すぐに自分の金融機関口座へ送金を受けられます。
また契約は来店でもでき、むじんくんかアコムの店頭窓口が利用可能です。
来店での契約ではその場でアコムカードが発行されるため、ATMで借りられるようになります。
楽天銀行なら最短10秒で振込実施
アコムには、振込とATMの2通りの借入方法があります。
コンビニATMからの借入は手数料がかかりますが、「振込で借りる」方法は手数料無料で利用できるのでおすすめです。
手数料0円で振込を受けられることに加えて、楽天銀行なら受付完了から10秒程度で振込が実施されます。楽天銀行は土日祝日を含む、毎日0：10～23：49まで受け付けており、時間や曜日を問わず振込を受けられるのがメリットです。
三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行は、曜日と受付時間によって振込が反映されるタイミングが異なります。
| 日時 | 受付時間 | 振込実施の目安 |
|---|---|---|
| 月曜 | 0:10～8:59 | 当日9:30頃 |
| 9:00～23:49 | 受付完了から1分程度 | |
| 火曜～金曜 | 0:10～23:49 | 受付完了から1分程度 |
| 土日祝日 | 0:10～8:59 | 当日9:30頃 |
| 9:00～19:59 | 受付完了から1分程度 | |
| 20:00～23:49 | 翌日9:30頃 |
手数料0円で即時振込を受けられる点は魅力的ですが、通帳記載によってアコムからの借入が家族にバレる可能性がゼロではありません。
アコムから借りる時だけでなく口座振替で返済をする際にも、通帳に以下の名義が表記されます。
- ゆうちょ銀行……ACサービス自払
- ゆうちょ銀行以外……SMBC(ACサービス)
アコムの審査で在籍確認は行われる？
アコムの審査では在籍確認は原則書類で行われます。
電話で行う在籍確認は、申込者の勤務先へ連絡を入れて実際に勤務しているか確認するものです。社名やローンのことを電話口に申込者本人が出なければ伝えません。
返済能力を判断するために重要な過程ですが、職場の環境によっては電話が入るとアコムと名乗らなくてもバレるかもしれないと不安になりますね。
またどうしても電話連絡が必要と判断された場合も、申込者に確認の上で行われます。
在籍確認についての口コミ
30代会社員在籍確認に関しては、事前に仕事内容を詳しく話させていただいたら、会社には電話しないから安心してと言ってくださり、在籍確認が柔軟でした。
20代会社員在籍確認の電話がなく、審査完了までの時間が短いことが魅力的でした。また、アコムの方から、返済や借りる際に不明なことがないかの電話があり、丁寧に対応してくれたのがすごく嬉しかったので、お金を借りるときはアコムにして正解だったなと感じました。
20代会社員「職場への在籍確認の電話がなく、審査完了までの時間がとても短くすぐにお金を用意する必要があったためスムーズに借りることができた。」
20代フリーター「誰にも知られずに、ネットで申し込みをして借りられたのはよかったと思います。会社に電話もなく、即決ですぐに融資してもらえました。」
アコムの公式サイトに電話による在籍確認を「原則、実施しません」と明記されている通り、会社への電話なしで審査に通った方がほとんどでした。
職場に電話されることに抵抗がある方は、WEB申込後すぐにアコムに電話をして在籍確認の方法について相談する事で、安心して審査に臨むことができます。
アコム審査での必要書類と注意点
アコムの審査を受ける際に必要な書類は本人確認書類です。
借入希望額に応じて収入証明書も必要になりますが、大変少ない書類でローン申し込みができます。
本人確認書類は誰でも必須
審査申込時に必要なのは、下記の書類のうちいずれかです。
- 運転免許証（表・裏）
- マイナンバーカード（表面のみ）
- パスポート（写真・住所記載部分）
- 保険証（表・裏）
スマホアプリやWeb、来店で本人確認書類を提出するなら、本人確認書類のうち1点のみでOKです。
ただし保険証を提出する場合には、補足書類（住民票の写しまたは公共料金の領収書）を提出するか、アコムからの郵便物を受け取る必要があります。
収入証明書は希望限度額が50万円を超える場合
収入証明書は、アコムでの契約が50万円を超える場合または他社借入も含めて100万円を超える場合に必要です。
収入証明書に該当するのは下記の通りです。
- 源泉徴収票
- 給与明細書（直近2カ月分）
- 市民税・県民税額決定通知書
- 所得証明書
- 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
アコムの審査に落ちる主な理由はこの5つ
アコムの審査に落ちるケースは複数ありますが、主な理由を知っておくと審査に落ちた場合にどれが自分に当てはまるか考えられます。
初回申込前に、審査落ちの理由に該当していないかきちんと見ておきましょう。
総量規制額超え
希望限度額が総量規制額を超えていると借りられません。総量規制は貸金業者に適用される法律で、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1以下と決められています。
また、アコム以外の貸金業者ですでに借入額がある場合は、その額とアコムの限度額の合計が年収の3分の1以下にしないといけません。
クレジットカードのキャッシング枠も総量規制額に含まれるので注意しましょう。
勤続年数が短すぎた
アコムの申し込み条件では勤続年数○年以上とは書かれていません。安定した収入があると判断される期間は働いていないと審査には通りません。
通常は収入証明書を提出できる2カ月以上の継続した勤務が必要といわれています。
勤続年数は長ければ長いほど信用度が高まるため、仕事を始めたばかりの状態でローン審査に申し込むのは避けましょう。
申し込み時の申告内容に虚偽があった
申し込みフォームに記入した内容に虚偽があると判断されると審査否決になります。
収入を多く書くと、限度額も大きくできますが収入証明書の提出を求められると虚偽の申告だとすぐにわかってしまいます。正確に確認の上記入しましょう。
申告内容の不備は訂正できない可能性もあると考えて、しっかりとチェックしてから送信しましょう。
他社借入件数が多い
総量規制額にまだ余裕があっても借入件数が多いと審査には不利になります。多重債務は、返済できなくなるおそれが大きいと金融業者は判断するためです。
ローンに申し込むときは、借入件数は減らしましょう。とはいって全額返済してしまうのは借入額によって簡単ではありません。
たとえば限度額に余裕のあるローンで、別のローンの借入残高を返済してしまうと借入件数は減らせます。その後借入残高が0になったローンは忘れずに解約しておきましょう。
延滞の履歴が残っている
これまでローンを利用していて返済に遅れたことがありませんか。
短期の返済遅れは、個人信用情報機関には残りません。しかし、60日を超える延滞は金融事故として記録されます。
審査では必ず個人信用情報機関に照会し、申込者のローン利用履歴、申し込み履歴、延滞履歴を確認します。金融事故の記録があれば、どんなローン審査にも通りません。
延滞の記録は、借入残高を返済してしまってからでも5年間は残ります。ずっと以前の延滞だと思っていても、記録が残っている限り審査通過はできないのです。
アコムのメリットとデメリット
アコムの気になるメリットとデメリットをまとめています。
メリット①とにかく審査から融資までがスピーディー
アコムでは審査から融資までは最短30分です。今すぐお金が必要なときに申し込みから初めても即日融資も可能になります。
申し込みは24時間いつでも受け付けているため、どんなタイミングでも申込手続きが完了できるでしょう。
※審査は24時間行っていませんのでご注意ください。
メリット②Webのみで手続きOK
原則として在籍確認は電話で行われず、郵便物もありません。カードレスですべて済ませられるので、スピード感に加えて誰にもローン利用がわからない安心感が高いです。
利用方法は多彩なため、Webのみでの申し込みや借入以外にカードも発行できます。
カードはむじんくん（自動契約機）だとその場で発行できますし、郵送受け取りも可能です。
メリット③サポートのよさで定評あり
アコムは電話での担当者の対応がよいと評価が高いです。丁寧さがある、初めてのローン利用でもわかりやすいと、サポートは充実していると評判です。
消費者金融と聞くと申し込みに不安がある方も多いですが、アコムなら安心して申し込めるでしょう。
アコムでは初めての方もフリーコールに問い合わせて質問できます。申し込みに不安がある場合は必ず連絡を入れましょう。
デメリット①金利が高い
銀行の住宅ローンやマイカーローンと比較すると、アコムに限らずカードローン金利は全体的に高いです。
消費者金融カードローンの金利は3.0％～18.0％のものが多く、利用履歴や限度額に基づいて審査により利用者ごとに適用されます。
ただし、初回申込の方は最高金利が適用されるケースが大半です。最高金利で一定期間利用した後、限度額増額や金利引き下げも可能になります。
金利が高いローンのデメリットを少しでも低く抑えるには、返済日に返済するのではなく随時返済を積極的に行うのが大切です。
返済方法が多いアコムなら一番便利な方法を選び、お金に余裕があるときにどんどん返済してしまいましょう。
デメリット②提携ATM手数料がかかる
アコムではアコムATMだけでなく、コンビニATMも利用できて大変便利です。
1回あたりでは少額ですが、何回も繰り返して利用するカードローンでは手数料が大きくなってしまうかもしれません。
アコムATM、インターネットといった手数料のかからない利用方法を選びましょう。
デメリット③専業主婦・年金受給者の方はアコムを利用できない
パートやアルバイトで毎月お金を稼いでいる主婦の方はアコムを利用できますが、専業主婦の方は本人に収入がないため申込できません。
Q.アルバイト（パート）・派遣社員・主婦（主夫）も契約できますか？
引用元：【アコム公式FAQ】アルバイト（パート）・派遣社員・主婦（主夫）も契約できますか？ ｜アコム
A.はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
年金受給者については、年金を受給しながらアルバイトや自営業をしている方は申込できますが、年金のみの収入ではアコムを利用できません。
Q.年金受給者も契約できますか？
引用元：【アコム公式FAQ】年金受給者も契約できますか？ ｜アコム
A.はい。年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
アコムの申込をできるかどうかの判断基準として、「本人が働いているか」を目安にできます。
アコムの利用がおすすめの方
アコムの利用が向いているのはどんな方でしょうか。
ローン選びに迷っているときには、ぜひ参考にしてください。
少額だけ借りてすぐに返せる方
あまり大きな金額が必要ではない、お給料日前に少しだけ借りてお給料が入ったらすぐに返したい、こんな場合にはアコムが適しています。
アコムは銀行の目的ローンなどに比較するとやはり金利は高めなので、大きな額をまとめて借りて長期でコツコツと返済すると利息額が大きくなってしまいます。
いつでもどこでも借りられるようにしたい方
緊急の出費に備えておきたい方にアコムはおすすめです。インターネット、アコムATM、提携ATMなど借入方法がたくさんあります。
お金が急に必要になることが多い、お金がないと思ったときにサクッと借りられるようにしておきたい方に最適でしょう。
とにかく早く借りたい方
アコムは初回申込時も、審査を含めて最短30分で借りられるようになるため、安心感があります。
手続きのステップが大変少なく、インターネットですべて完了できるので、とにかく早く借りたい方に適したローンです。
アコム審査に通るために注意したいこと
アコムの審査に絶対に通りたい、こんなときには申込前に注意しておきたいポイントを押さえておきましょう。
やっておけば必ず審査通るわけではありませんが、審査落ちの可能性をできるだけ低くできます。
勤続年数が2カ月以上たってから申し込む
アコムでは、申し込み条件に勤続年数は明記されていません。
しかし、大半のカードローンと同様に、収入証明書を提出できる2カ月分の勤続期間を経過してから申し込んだほうがよいとわれています。
勤続年数があまりに短いと収入が安定しているかどうかわからないためです。もちろん、勤続年数が長ければ長いほど審査には有利になります。
働きはじめたばかり、転職してすぐの状態のときはアコムへの申し込みは避けましょう。
借入希望額をできるだけ少なくする
限度額を大きくするためには、高い信用度が必要です。返済能力が高いかどうかを確認するために、審査は慎重になりますし時間もかかります。
借入希望額を最低限の低い額にしておくと、審査もスムーズに進むでしょう。
せっかくカードローンを利用するからと、少しでも大きい限度額にしたくなりますが、審査通過が難しくなります。
限度額は一定の利用期間が経過すれば増額審査を受けてアップできる可能性があります。
少額融資で申し込みその後増額する
借入希望金額を低くして少額融資で申し込みます。限度額が50万円以下の場合は原則として収入証明書が必要ありません。
審査がより早く完了する可能性が高い点からも、借入希望額は低くしておくほうがよいのです。
また、利用期間が一定以上経過し、利用実績がきちんとあって返済遅れがない場合には総量規制の範囲内なら限度額増額審査に申し込めます。総量規制額は年収の3分の1です。
申し込み時の申告内容を正確に記入する
申し込み時には申し込みフォームに自分の属性やローン利用状況等を記入して送信します。この際、必ず正確に正直に内容を申告しましょう。
また意図的にきちんと申告していないと判断されてしまうと、信用度が著しく下がってしまいます。
正確に間違いがないように入力して、送信前に再チェックしましょう。
アコム審査結果メールがなかなか届かないとき
アコムの申し込みをした後、審査結果を伝えるメールが時間を経過しても届かないことがあります。
アコムの審査結果はメールまたは電話で連絡
アコムの審査結果を伝える方法はメールまたは電話です。
最短で30分と公式サイトに記載されているため、時間がたつと不安になってしまうかもしれませんね。30分というのはあくまでも最短の時間なので、30分過ぎると審査に落ちているわけではありません。
口コミでの情報なら、審査回答がもらえるまでは1時間から2時間程度の方も多数います。
審査対応時間かどうかを確かめよう
アコムが審査を行うのは9時から21時までです。審査に対応している時間外に申し込むと、審査結果は審査対応時間になって審査が完了してからとなります。
たとえば、夜の22時に申し込むと審査が始まるのは翌日の9時になってからです。他にも申込者がいますから、順次審査が進められ完了次第連絡が入ります。
メールが迷惑メールに振り分けられていないか確認
メール設定により、アコムから届いたメールが迷惑メールフォルダに入っている可能性もあります。審査結果が来ているのに気づいていない状態ですね。
また、メール設定で迷惑メールが削除されてしまいフォルダに残っていないケースもあります。
必ず申し込みの段階でアコムからのメールを受けられる設定にしておきましょう。
自分からアコムへ連絡を入れる
長時間待ってもやはり審査結果が来ていない場合には、アコムへ確認したほうがよいでしょう。
アコムのフリーコール0120-07-1000へ電話をかけて審査状況を確認したほうが安心です。
アコムの審査落ち後に避けたいこと
アコムの審査に落ちたあと、やってはいけないことがあります。
どうしてもお金が必要なときには焦ってしまいますが、逆に借りにくい状態になってしまうので注意しましょう。
すぐに再申し込み
アコムの審査落ちの結果メールが届いた直後に、また申し込もうとしてはいけません。
審査に間違いがあったかもしれない、ちょっと年収や勤続年数を書き換えたら次は通るかもしれないと考えてしまう方もいます。
しかし、申し込みの記録は残っていますし短期間では収入を含めた属性はあまり変化しません。
少なくとも6カ月以上経過してから再申し込みします。
別のカードローンに複数申し込む
アコムの審査がダメでも別のカードローンなら通るかもしれないと次々に別のカードローンに申し込むのも避けましょう。
カードローンを申し込んだときに審査では信用情報を照会しますが、信用情報機関には申し込みの記録もすべて残っています。
どこに申し込みいつ審査落ちしたのかも明白です。審査基準は各社異なるため、審査落ちの記録があっても必ず次の審査に落ちるわけではありません。
審査に落ちた記録がある申し込み者は、別のローン会社はどうして審査落ちしたのかを考慮しながら慎重に審査を進める傾向があります。
また、あまりに多くのローンに短期間に申し込んでいると、お金に困っている、返済不能に陥りやすいと判断されます。申し込みブラックと呼ばれる状態です。
違法金融業者に申し込む
どうしても借りたいときには「誰でも借りれる」「審査なし」といったローンを見つけると申し込みたくなりますね。
審査がない、誰でも借りられると書かれていれば、違法な業者である可能性がかなり高いです。
登録業者かどうか確かめる、サイトを検索してみる、といった対策が必要です。
違法業者と同様に、個人間融資やクレジットカードの現金化も避けましょう。
個人情報の抜き取り、規約違反でクレカ利用停止など様々なリスクが想定できるためです。
アコムの審査に関するQ＆A
ネットだけで借りられると思ってたんですが郵便物が届いたんですが？
アコムでは原則郵便物は送付しません。しかし、契約時に郵送契約を希望した場合は契約書類が郵送で届きます。
また、電磁交付に登録していないと、借入時や返済時に明細書が届くこともあります。電磁交付とは、契約書類や利用の明細書をマイページで確認するサービスです。
マイページのメニューに書面の受取方法を登録するページがあるので、忘れず登録しておいてください。
Webで審査に通らなかったので、むじんくんで申し込んだら大丈夫？
アコムでは申込方法がたくさんありますが、審査方法や審査基準はすべて同じです。Web、店舗、むじんくん、いずれの申し込み方法を選んでも審査結果は変わりません。
一度Webで申し込んで審査落ちした場合には、続けてむじんくんで申し込んでも同じように審査に通りません。
審査に通らなかった後再申し込みするなら、審査落ちの原因をなくしてからでないと同じ結果になります。
また、申し込みの記録は個人信用情報機関に6カ月間残っています。審査落ち後半年間は同じ結果になってしまうので、再申し込みは期間をあけてから行いましょう。
学生がアコムの利用を親にばれない方法は？
アコムのカードローンは20歳以上の成人しか申込できないので、親に電話で同意を求める必要がありません。大学生や専門学生の方が申込をした場合には本人の連絡先に電話があるため、基本的に親バレすることはありません。
ただし、親と同居している学生の方が返済を滞納した場合、自宅に督促のハガキが届いたことで親にアコムの利用がバレる可能性があります。アコムで借入をしたら、遅れのない返済を続けることが大切です。
アコムの金利はどうやって決まる？
アコムの金利は、契約極度額（利用枠）に応じて決まります。
借入利率（実質年率）は3.0％～18.0％の範囲で決まりますが、初回は上限金利の18.0％が適用されるケースがほとんどです。
まとめ
アコムの審査は、審査通過率からみても難易度は中程度と考えられます。ただ、審査に落ちると予測される原因に対策する方法はあるため、申込前の準備が重要になるでしょう。
口コミを参考に、審査にかかる時間や審査の流れを把握しておきましょう。即日融資希望の場合、急ぎでの借入希望の場合には特に大切です。
また、審査スピードや通過のポイントは借入希望額も重要になります。
アコム利用当初はできるだけ限度額を低く設定しておくと、審査もスムーズに進みやすくなるでしょう。
